Los costos universitarios están aumentando más rápido que la inflación. La deuda por préstamos estudiantiles está paralizando a la próxima generación incluso antes de que comience. Quieres ayudar a tus hijos, pero ¿cómo?
Los planes 529 tradicionales bloquean su dinero en gastos exclusivos de educación y afectan en gran medida la elegibilidad para recibir ayuda financiera. Si su hijo obtiene una beca o decide no ir a la universidad, acceder a esos fondos conlleva severas sanciones fiscales.
El uso de seguros de vida con valor en efectivo para la planificación educativa proporciona un crecimiento libre de impuestos que no cuenta para las fórmulas de ayuda financiera de la FAFSA. Los fondos crecen de forma segura y pueden usarse para la universidad, el pago inicial de una casa o para iniciar un negocio.
Sumérgete más profundo
Si bien los planes 529 ofrecen crecimiento libre de impuestos para la educación, los fondos se ven fuertemente penalizados si su hijo decide no ir a la universidad y usted retira el dinero para fines no educativos.
Se puede acceder al valor en efectivo del seguro de vida permanente (como un IUL) libre de impuestos para pagar la matrícula, la vivienda o cualquier otro gasto, y no cuenta para los cálculos de ayuda financiera de la FAFSA.
Sí, un plan 529 se considera un activo de los padres en la FAFSA, lo que puede reducir la cantidad de ayuda financiera basada en la necesidad para la que califica su hijo.
Si utiliza un IUL u otro vehículo con valor en efectivo, el dinero es totalmente flexible. Su hijo puede usarlo para iniciar un negocio, comprar una casa o mantenerla creciendo para su propia jubilación sin penalizaciones.
Las pólizas IUL tienen un límite mínimo del 0%, lo que significa que nunca perderá valor en efectivo debido a una caída del mercado. El crecimiento depende del desempeño del índice de mercado elegido, hasta un límite.
Lo antes posible. El poder del interés compuesto significa que comenzar cuando su hijo es un bebé requiere mucho menos dinero de su bolsillo que esperar hasta que esté en la escuela secundaria.
Absolutamente. Los abuelos pueden financiar una póliza para su nieto, proporcionando una donación con ventajas fiscales que crecerá y estará disponible para la universidad u otros hitos de la vida.
Si sus fondos están en un plan 529 invertido en fondos mutuos, podría perder una parte importante. Si sus fondos están en un IUL, su valor en efectivo está protegido de pérdidas en el mercado a través del piso del 0%.
¡Sí! Debido a que puede acceder al valor en efectivo por cualquier motivo, puede usar fácilmente los fondos para pagar la matrícula de una escuela privada antes de la universidad.
De nada. Las pólizas para menores suelen ser muy asequibles y fáciles de obtener, lo que garantiza su asegurabilidad por el resto de sus vidas.
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