Has trabajado duro para construir tu futuro. Ahora, la jubilación puede requerir más que simplemente ahorrar dinero: puede necesitar un plan para los ingresos, los impuestos, los cambios del mercado y la posibilidad de vivir más tiempo de lo esperado.
¿Simplemente estás ahorrando para la jubilación, o te estás preparando para la vida que deseas vivir?
Las subidas y bajadas del mercado pueden afectar tus ahorros, especialmente cuando estás cerca de la jubilación o ya estás realizando retiros. Una anualidad fija indexada es un contrato de seguro que puede ofrecer protección del capital frente a un rendimiento negativo del índice, junto con la posibilidad de recibir créditos de interés vinculados al índice. La acreditación está sujeta a términos del contrato, como límites, tasas de participación o márgenes, y los retiros pueden estar sujetos a cargos por rescate o consecuencias fiscales.
El dinero que ves en un 401(k) tradicional puede no estar completamente disponible para gastar. Los retiros generalmente están sujetos a impuestos más adelante, lo que significa que los impuestos pueden afectar cuánto ingreso de jubilación conservas realmente. Una planificación que tome en cuenta los impuestos puede ayudarte a comprender tus opciones antes de que comience la jubilación.
Vivir más tiempo es una bendición, pero también significa que tus ingresos quizá deban durar más. Planificar con anticipación puede ayudarte a considerar los ingresos futuros, los costos de atención médica y estrategias diseñadas para apoyar tu estilo de vida durante el mayor tiempo posible.
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Porque la jubilación puede necesitar más de una sola fuente. Un 401(k) o una IRA pueden ser útiles, pero los cambios del mercado y los impuestos pueden afectar lo que realmente conservas.
Una anualidad fija indexada es un contrato de seguro diseñado para ayudar a proteger tu capital frente a un rendimiento negativo del índice, al mismo tiempo que ofrece el potencial de crecimiento de intereses vinculados a un índice. Las características y los términos varían según el contrato, y podemos ayudarte a comprender cómo podría encajar en tus metas de jubilación.
Depende de dónde esté colocado tu dinero. Las inversiones directas en el mercado pueden perder valor, mientras que algunas anualidades y estrategias de seguro de vida están diseñadas para ayudar a reducir la exposición directa al mercado.
El saldo que ves puede no ser la cantidad que conservas. El dinero de un 401(k) tradicional o una IRA generalmente tiene impuestos diferidos, no está libre de impuestos, por lo que los retiros suelen estar sujetos a impuestos más adelante.
Sí. Para algunas familias, contar con ingresos de jubilación confiables es la meta. Algunas anualidades ofrecen características de ingresos diseñadas para proporcionar pagos de por vida, dependiendo del contrato.
Es una guía, no una garantía. Ayuda a estimar cuánto puede retirar una persona de sus ahorros de jubilación cada año.
Puede añadir flexibilidad. El IUL es ante todo un seguro de vida, pero puede acumular valor en efectivo al que se puede acceder para necesidades futuras, dependiendo del diseño de la póliza.
No. Algunas anualidades pueden comenzar con cantidades más modestas, dependiendo de la compañía y del producto.
El Seguro Social puede no estar completamente libre de impuestos. Dependiendo de tus ingresos combinados, una parte de tus beneficios puede estar sujeta a impuestos.
No. Incluso si faltan 5 o 10 años para jubilarte, revisar tus opciones puede ayudarte a proteger lo que has ahorrado, comprender las opciones de ingresos y tomar decisiones más informadas.
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Ya sea que estés protegiendo a tu familia, preparándote para la jubilación, planificando el futuro de tus hijos o construyendo un legado, nuestra meta es brindarte orientación honesta, explicaciones claras y la información que necesitas para tomar decisiones con confianza, sin presión y a tu propio ritmo.