Las pensiones se acabaron. La Seguridad Social es incierta. La volatilidad del mercado puede acabar con una década de ganancias en meses. La antigua forma de ahorrar simplemente ya no funciona.
Si el mercado cae un 30% el año de su jubilación, todo su plan cambia. Utilizamos productos indexados fijos que participan en las ganancias del mercado pero tienen un mínimo del 0 %, lo que significa que cuando el mercado colapsa, usted no pierde nada.
El dinero en un 401(k) no es totalmente suyo; tiene un socio silencioso llamado IRS. Le ayudamos a estructurar vehículos con ventajas fiscales como Indexed Universal Life para proporcionar un flujo de ingresos libres de impuestos cuando más lo necesita.
La gente vive más que nunca. Quedarse sin dinero a los 85 años es una amenaza muy real. Diseñamos flujos de ingresos garantizados, muy parecidos a una pensión personal, que literalmente no puedes sobrevivir.
Sumérgete más profundo
Estas cuentas están sujetas a la volatilidad del mercado y futuros aumentos de impuestos. Diversificar con vehículos libres de impuestos y protegidos por el mercado garantiza una jubilación más segura y estable.
Una FIA es un producto de jubilación que protege su capital de las caídas del mercado (un piso del 0%) y al mismo tiempo le permite capturar una parte de las ganancias del mercado cuando el índice sube.
No si su dinero está en un producto indexado fijo como FIA o IUL. Se garantiza que estos productos no perderán valor debido a las caídas del mercado.
El dinero en los planes 401(k) y en las cuentas IRA tradicionales tiene impuestos diferidos, lo que significa que aún no has pagado impuestos sobre él. Si las tasas impositivas aumentan en el futuro, podría perder una gran parte de sus ahorros ante el IRS.
¡Sí! Muchas anualidades ofrecen cláusulas adicionales de ingresos de por vida que garantizan que usted recibirá un cheque de pago específico cada mes por el resto de su vida, incluso si el saldo de su cuenta llega a cero.
Históricamente, los planificadores financieros recomendaban retirar el 4% de su cartera por año. Debido a la volatilidad del mercado moderno y a la inflación, muchos ahora sugieren un 3% o menos para asegurarse de no quedarse sin dinero.
Un IUL permite que su valor en efectivo aumente con impuestos diferidos según un índice de mercado. Luego puede pedir prestado contra ese valor en efectivo libre de impuestos para complementar sus ingresos de jubilación.
No, las anualidades se pueden financiar con tan solo $10,000. Están diseñados para cualquier persona que quiera proteger sus ahorros y garantizar un flujo de ingresos durante la jubilación.
Dependiendo de sus ingresos combinados, hasta el 85% de sus beneficios del Seguro Social pueden estar sujetos al impuesto federal sobre la renta. Una planificación adecuada puede ayudar a minimizar este impacto.
Nunca es demasiado tarde. Incluso si le faltan 5 o 10 años para jubilarse, podemos implementar estrategias para proteger el dinero que ha ahorrado y maximizar sus ingresos futuros.
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Ya sea que esté buscando proteger a su familia, planificar su jubilación, explorar una carrera con nosotros o simplemente desea respuestas, estamos aquí. Sin presión, sólo orientación honesta.